A pénzügyi függetlenség elérése sokak számára tűnik elérhetetlen álomnak, egy olyan célkitűzésnek, amely csak a Wall Street farkasainak vagy a technológiai startupok alapítóinak van fenntartva. Pedig a valóság ennél sokkal prózaibb, és – ami a legfontosabb – sokkal könnyebben megvalósítható. Egy holland férfi, aki nevét csak a pragmatikus, északi pénzügyi filozófiájával fémjelzi, évtizedeken át követte azt az egyszerű, de kíméletlenül következetes utat, amelynek eredményeként 60. születésnapjára már kényelmesen, milliomosként élvezhette a nyugdíjas éveket. Ez a stratégia nem igényel lottónyereményt vagy extrém kockázatvállalást, csupán fegyelmet és az idő erejébe vetett hitet.
A kulcs abban rejlik, hogy a vagyonépítést nem egy sprintnek, hanem egy maratonnak tekintjük, ahol a legfontosabb tényező a következetesség, nem pedig a piaci időzítés. A holland megközelítés lényege a bevételek és kiadások szigorú kontrolljában, valamint a passzív, alacsony költségű befektetések hosszú távú erejében rejlik. Ez a módszer nem azt ígéri, hogy holnap gazdag leszel, hanem azt, hogy ha ma elkezded, 60 éves korodra a pénzügyi stressz már a múlté lesz.
A milliomos küszöb valósága: Miért nem luxus többé a pénzügyi függetlenség?
A modern gazdasági környezetben a „milliomos” címke jelentősége megváltozott. Egy millió euró vagy dollár ma már nem feltétlenül jelent fényűző életet, de kétségtelenül a pénzügyi biztonság szilárd alapját képezi. A nyugdíjrendszerek bizonytalansága és az infláció folyamatos pusztító hatása miatt elengedhetetlen, hogy az egyén saját maga gondoskodjon a jövőjéről. A 60 éves korra kitűzött milliomos cél valójában a függetlenségi küszöb elérését jelenti, ahonnan már a befektetéseink hozamából fedezhetjük a megélhetési költségeinket.
A holland megközelítés mélyen gyökerezik a pragmatizmusban. Nem az a cél, hogy minél előbb leálljunk a munkával (bár ez is lehetséges), hanem az, hogy a nyugdíjas évek alatt ne kelljen kompromisszumokat kötnünk az életminőségünk terén. Ehhez azonban elengedhetetlen egy olyan portfólió felépítése, amely képes ellenállni a gazdasági sokkoknak, és folyamatosan termel jövedelmet. A statisztikák azt mutatják, hogy a legtöbb ember alulbecsüli, mennyi pénzre lesz szüksége a nyugdíjas évei alatt, különösen az egészségügyi költségek növekedése és a várható élettartam kitolódása miatt.
Egy millió euró a 60 éves korban nem a gazdagság szimbóluma, hanem a szabadság garanciája. Ez az összeg adja meg a mozgásteret ahhoz, hogy ne kelljen aggódni a váratlan kiadások vagy a megélhetési költségek miatt.
A holland stratégia elsődleges célja a tőke megőrzése és növelése, ahelyett, hogy spekulatív módon próbálnánk rövid idő alatt meggazdagodni. Ez a konzervatív, mégis hatékony hozzáállás minimalizálja a kockázatot és maximalizálja az idő előnyeit, ami a legtöbb ember számára a legnagyobb pénzügyi eszköz.
A holland stratégia alapkövei: Egyszerűség és kitartás
A holland férfi stratégiája négy alappillérre épül, amelyek mindegyike önmagában is hatékony, de együtt alkotnak egy exponenciálisan növekvő rendszert. Ezek a pillérek elválaszthatatlanok egymástól, és a siker záloga a mindegyikhez való szigorú ragaszkodás.
1. A megtakarítási ráta maximalizálása (20-30%)
A stratégiának ez a legnehezebb, de egyben legfontosabb része. A holland megközelítés szerint nem az számít, mennyit keresel, hanem az, mennyit tudsz félretenni. A cél egy agresszív megtakarítási ráta elérése, ideális esetben a nettó jövedelem 20-30 százaléka. Ez a küszöb garantálja, hogy a befektetési portfólió megfelelő ütemben növekedjen, és a kamatos kamat hatása időben beinduljon.
2. Passzív, alacsony költségű befektetés
A pénzügyi piacok aktív követése és a részvények kiválasztása helyett a stratégia a széles, diverzifikált piacba (pl. globális index alapokba) történő befektetést javasolja. Ez minimalizálja a díjakat, csökkenti a kockázatot, és statisztikailag hosszú távon felülmúlja a legtöbb aktívan kezelt alapot.
3. Az életmód infláció elkerülése
Ahogy a jövedelem nő, a természetes emberi hajlam az, hogy növeljük a kiadásainkat is (lifestyle creep). A holland férfi stratégiája szerint a jövedelem növekedésének nagy részét azonnal a megtakarításokba kell terelni, megőrizve a korábbi, alacsonyabb életszínvonalat. Ez biztosítja, hogy a megtakarítási ráta ne csökkenjen, hanem növekedjen a karrier előrehaladtával.
4. Az idő és a kamatos kamat kihasználása
A stratégia nem működik időhorizont nélkül. A 60 éves korig tartó időszak (ami egy 30 éves ember számára 30 évet jelent) elengedhetetlen ahhoz, hogy a befektetések exponenciálisan növekedjenek. A pénznek időt kell adni a munkára.
A megtakarítási ráta szent grálja: Több, mint amit gondolnál
Sokan úgy vélik, hogy a vagyonépítés a jövedelmük nagyságától függ. Bár a magas fizetés segíthet, a legfontosabb mutató a megtakarítási ráta (SR). Ez az arány határozza meg, hogy valójában mennyi időre van szükségünk a pénzügyi függetlenség eléréséhez. Minél magasabb az SR, annál rövidebb az út.
Tegyük fel, hogy valaki a jövedelmének 10%-át takarítja meg. Egy ilyen alacsony arány mellett évtizedekig tarthat, mire jelentős tőkét halmoz fel. Ezzel szemben, ha valaki képes elérni a 30%-os megtakarítási rátát, a pénzügyi függetlenség már sokkal közelebb kerül. A holland filozófia szerint a kiadások csökkentése és a megtakarítási ráta növelése valójában egy befektetés a jövőbeli időnkbe.
A megtakarítási ráta kiszámítása egyszerű: (Megtakarított összeg / Nettó jövedelem) * 100.
A 20-30%-os küszöb eléréséhez gyakran drasztikus döntésekre van szükség a legnagyobb kiadási kategóriákban: a lakhatásban és a közlekedésben. A holland férfi stratégiája szerint ezek azok a területek, ahol a legtöbb ember a legtöbb pénzt pazarolja el anélkül, hogy az jelentősen javítaná az életminőségét. Egy kisebb lakás, vagy a második autó elhagyása sokkal nagyobb megtérülést hoz, mint bármilyen rövid távú befektetés.
Minden el nem költött forint kétszeresen ér: először, mert nem kellett kifizetni, másodszor, mert befektetve kamatot termel. Ezért a megtakarítási ráta növelése a legagresszívebb befektetési stratégia, amit követhetünk.
A 4% szabály kontextusa
Bár a holland stratégia a 60 éves nyugdíjkorhatárt célozza, a mögötte lévő matematika a pénzügyi függetlenség (FIRE) mozgalomból származik. A 4% szabály (Safe Withdrawal Rate, SWR) szerint, ha a felhalmozott tőkénk 25-szöröse az éves kiadásainknak, akkor statisztikailag biztonságosan kivehetjük a portfólió értékének 4%-át évente, anélkül, hogy a tőke elfogyna (30 éves időtávon, inflációval korrigálva). Ha valaki évi 40 000 eurós kiadással számol, akkor 1 000 000 eurós portfólióra van szüksége. Így a milliomos cél nem öncélú, hanem egy konkrét matematikai igény eredménye.
A pénzügyi függetlenség matematikai háttere: A 25-szörös szabály
Ahhoz, hogy megértsük, hogyan válhatunk milliomossá 60 éves korunkra, el kell fogadnunk a 25-szörös szabályt, mint a célmeghatározás alapját. Ez a szabály adja meg a pénzügyi biztonság numerikus célját. A holland stratégia ezen a matematikai alapzaton nyugszik, és a hangsúlyt a szükséges tőke felépítésére helyezi.
A cél eléréséhez vezető út a megtakarítási ráta és a befektetési hozam kombinációja. Egy átlagos, hosszú távú, széles spektrumú indexalap várható éves hozama (inflációval korrigálva) történelmileg 5-7% között mozog. Ez a 7%-os átlagos hozam az a motor, amely beindítja a kamatos kamat folyamatát.
Számítási példa: Havi befektetés a milliomos cél eléréséhez (60 éves korig)
Tegyük fel, hogy a befektető 7%-os éves átlagos hozammal számol, és a cél a 60. életévre elért 1 000 000 euró (vagy ennek megfelelő helyi valuta). A szükséges havi befektetés összege drámaian függ attól, mikor kezdjük el a megtakarítást:
| Kezdő életkor | Befektetési időtáv (év) | Szükséges havi befektetés (kb. EUR) |
|---|---|---|
| 25 | 35 | 490 € |
| 30 | 30 | 710 € |
| 35 | 25 | 1070 € |
| 40 | 20 | 1750 € |
| 45 | 15 | 3150 € |
A táblázatból világosan látszik, hogy a korai kezdés a legfontosabb pénzügyi döntés. Ha valaki 25 évesen kezdi, kevesebb mint 500 euró havi megtakarítással elérheti a célt. Ha viszont 45 éves koráig halogatja, már több mint 3000 eurót kell félretennie havonta. A holland stratégia egyik legfőbb üzenete: az idő a legnagyobb szövetségesünk, és minden elmulasztott év exponenciálisan növeli a szükséges havi befektetést.
A passzív befektetések ereje: Miért a széles piac a barátod?
A holland megközelítés szinte vallásosan ragaszkodik a passzív befektetésekhez. Ahelyett, hogy megpróbálnánk kiválasztani a következő „nagy nyertest” (ami a legtöbb esetben időpazarlás és magas díjakkal jár), a stratégia a globális gazdaság növekedésébe vetett hiten alapul.
A passzív befektetések lényege, hogy egy olyan alapot vásárolunk, amely egy teljes piacot (például a világ tőzsdei kapitalizációját) követ le. Ezek az alapok (ETF-ek vagy indexalapok) rendkívül alacsony költséggel működnek, mivel nincs szükségük drága alapkezelőkre és elemzőkre. Ez az alacsony költség a hosszú távú hozamok kulcsa.
A díjak rejtett pusztítása
Sokan alábecsülik a befektetési díjak hatását. Egy aktívan kezelt alap, amely 1,5–2,0% éves díjat számol fel, hosszú távon szó szerint elégeti a befektető vagyonát. Ha összehasonlítunk egy 0,1% költségű passzív ETF-et egy 1,5% költségű aktív alappal, a 30 év alatt felhalmozott különbség drámai. A holland stratéga szerint a díjak minimalizálása ugyanolyan fontos, mint a megtakarítási ráta maximalizálása.
A legnépszerűbb passzív befektetési eszközök, amelyek megfelelnek ennek a stratégiának, a globális, széles spektrumú ETF-ek, mint például a Vanguard FTSE Global All Cap Index Fund vagy a hasonló, Európában elérhető ETF-ek (pl. VWCE). Ezek az eszközök automatikusan diverzifikálják a befektetést több ezer vállalat között, csökkentve ezzel a kockázatot.
A befektetési portfólió felépítésében a holland megközelítés a „set it and forget it” elvet követi, bár némi éves karbantartással. A portfólió nagy része (80-90%) a globális részvényekbe kerül, a fennmaradó rész pedig stabilabb eszközökbe, például kötvényekbe, különösen a 60. életkor közeledtével, amikor a tőke megőrzése prioritássá válik.
A diverzifikáció elve: A stratéga soha nem javasolja az egyedi részvényekbe történő befektetést, kivéve, ha az az éves megtakarítások elenyésző részét teszi ki. A milliomos cél eléréséhez szükséges biztonságot és kiszámíthatóságot csak a széles piaci indexek tudják nyújtani.
A kamatos kamat varázsa: Az idő szerepe a vagyonépítésben
Albert Einstein állítólag a kamatos kamatot nevezte a világ nyolcadik csodájának. Ez a jelenség a holland stratégia középpontjában áll. A kamatos kamat azt jelenti, hogy a befektetésünk hozama maga is hozamot termel. Minél hosszabb ideig hagyjuk dolgozni a pénzünket, annál gyorsabban növekszik a tőkénk, különösen a futamidő vége felé.
Gondoljunk bele: az első 100 000 euró felhalmozása a leglassabb. Ez igényli a legtöbb saját erőfeszítést és megtakarítást. Azonban amint a tőke eléri a félmillió eurót, a befektetések hozama már évi több tízezer euró lehet, ami jelentősen felgyorsítja a folyamatot. A kamatos kamat görbéje nem lineáris, hanem exponenciális.
Ha egy 30 éves befektető 30 éven keresztül havonta 710 eurót tesz félre 7% hozammal, a teljes befizetett összege körülbelül 255 600 euró lesz. A fennmaradó 744 400 eurót a kamatos kamat termeli. Ez azt jelenti, hogy a 60 éves korra elért vagyon háromnegyede a befektetésekből származik, nem pedig a saját munkából.
A kamatos kamat nem egy lineáris emelkedő, hanem egy meredeken felfelé ívelő görbe. A legfontosabb pénzügyi ugrások az utolsó 5-10 évben történnek, amikor a tőke már elég nagy ahhoz, hogy a hozamok érdemben felülmúlják a havi megtakarításainkat.
A piaci volatilitás kezelése
A hosszú távú befektetési időhorizont (30-35 év) lehetővé teszi a piaci volatilitás figyelmen kívül hagyását. A holland stratéga tudja, hogy a tőzsdék időnként összeomlanak, de az is bizonyított, hogy a széles piacok mindig felépülnek. A 60 éves korra történő vagyonépítés során a befektetőnek meg kell tartania a nyugalmát a válságok idején, és ami még fontosabb: folytatnia kell a rendszeres befektetéseket. A piaci visszaesések valójában lehetőséget kínálnak arra, hogy olcsóbban vásároljunk egységeket.
A költségek könyörtelen optimalizálása: A rejtett pénznyelők leleplezése
A pénzügyi siker alapja nem abban rejlik, hogy mennyit keresünk, hanem abban, hogy hol húzzuk meg a határt a szükségletek és a vágyak között. A holland stratégia szigorú, de nem aszkéta. A hangsúly azon van, hogy a kiadásokat a boldogságunkat valóban növelő dolgokra összpontosítsuk, és könyörtelenül lefaragjuk azokat, amelyek csak szokásból merülnek fel.
Az életmód infláció elkerülése (Lifestyle Creep)
Az életmód infláció a vagyonépítés csendes gyilkosa. Amikor valaki előléptetést kap, vagy magasabb fizetést kezd keresni, az első reakció gyakran egy drágább autó, egy nagyobb lakás vagy gyakoribb éttermi látogatások. Ezzel a megtakarítási ráta stagnál vagy csökken. A holland stratéga a bevétel növekedésének 50-80%-át azonnal a befektetések felé tereli, megtartva a korábbi kiadási szintet. Ez a fegyelem garantálja a megtakarítási ráta folyamatos emelkedését.
A három nagy költségkategória kontrollja
A legtöbb háztartás kiadásainak 60-70%-a három kategóriába sorolható:
- Lakhatás: Ideális esetben a lakhatási költségek (beleértve a hiteltörlesztést, rezsit) nem haladhatják meg a nettó jövedelem 25%-át. A holland stratégia nem feltétlenül írja elő a bérlést a vásárlással szemben, de hangsúlyozza a méret és a hely optimalizálását. A túl nagy, túl drága ingatlan a legnagyobb akadály a pénzügyi függetlenség útján.
- Közlekedés: Az új autók vásárlása hatalmas pénznyelő. Az értékvesztés, a biztosítás és a fenntartási költségek gyorsan felemésztik a megtakarításokat. A stratégia a megbízható, használt járművek, vagy ha lehetséges, a tömegközlekedés használatát javasolja.
- Élelmiszer: A tudatos vásárlás, a házilag elkészített ételek és a pazarlás minimalizálása jelentős megtakarítást eredményez.
A költségek optimalizálása nem a lemondásról szól, hanem a tudatos pénzköltésről. A cél az, hogy a pénzünket ott használjuk fel, ahol a legnagyobb értéket teremtjük vele, ahelyett, hogy észrevétlenül szivárogna el felesleges előfizetésekre, impulzusvásárlásokra vagy drága kényelmi szolgáltatásokra.
Az adózási hatékonyság maximalizálása
A vagyonépítés során a hozamok maximalizálása mellett a veszteségek minimalizálása is kritikus, különösen az adók tekintetében. A holland stratéga minden lehetőséget megragad, hogy adókedvezményes számlákon keresztül fektesse be a pénzét, mivel az adómentes növekedés jelentős mértékben felgyorsítja a kamatos kamat hatását.
Magyarországon és más európai országokban is léteznek olyan megtakarítási formák, amelyek jelentős adókedvezményt biztosítanak:
- Tartós Befektetési Számla (TBSZ): Ha a befektető legalább 5 évig tartja a pénzét a számlán, mentesül a kamatadó és az EHO fizetése alól. Ez a 0% adókulcs a hosszú távú, 60 éves korig tartó stratégiában óriási előnyt jelent.
- Nyugdíj-előtakarékossági Számla (NYESZ) / Önkéntes Nyugdíjpénztár (ÖNYP): Ezek a számlák állami támogatással (adóvisszatérítéssel) és adómentes növekedéssel segítik a nyugdíjcélú megtakarításokat. Bár a pénzhez való hozzáférés korlátozott a hivatalos nyugdíjkorhatárig, a 60 éves cél eléréséhez tökéletesen illeszkednek.
A befektetések automatizálása is elengedhetetlen a fegyelem fenntartásához. A holland férfi stratégiája szerint a megtakarítási összeget közvetlenül a fizetés érkezése után, automatikus átutalással kell a befektetési számlára terelni. Ez megelőzi a kísértést, hogy az összeget másra költsük. Ha a pénzt nem látjuk a folyószámlánkon, nem hiányzik.
Az adózási hatékonyság maximalizálása során a befektetőnek mindig figyelembe kell vennie a jogszabályi környezetet, de az alapelv ugyanaz marad: minimalizálni az adókat, maximalizálni a növekedést.
A portfólió fenntartása és karbantartása: A turbulenciák kezelése
A 60 éves korig tartó milliomos utazás nem egyenes vonalú. Lesznek piaci válságok, személyes pénzügyi nehézségek és kísértések. A holland stratégia nemcsak a felépítésre, hanem a portfólió fenntartására is kiterjed.
A rebalancing fontossága
Mivel a befektetések értéke folyamatosan változik, a portfólió eredeti eszközallokációja (pl. 80% részvény, 20% kötvény) idővel eltolódik. Ha a részvények jobban teljesítenek, a részvények aránya megnőhet (pl. 85%). A rebalancing (vagy újraegyensúlyozás) az a folyamat, amikor évente vagy félévente visszavásároljuk az eredeti arányokat. Ez azt jelenti, hogy eladunk a jól teljesítő részekből (magas áron) és vásárolunk az alulteljesítő részekből (alacsony áron), ami egy fegyelmezett, ellentétes irányú befektetési magatartást kényszerít ránk.
Pszichológiai ellenállás a piaci zuhanások idején
A legnagyobb hiba, amit egy hosszú távú befektető elkövethet, hogy a pánik idején eladja a befektetéseit. A holland férfi stratégiája szigorúan tiltja az érzelmi alapú döntéseket. Amikor a piacok zuhannak, a befektetőnek két dolgot kell tennie:
- Nézd meg a hosszú távú grafikont: Emlékeztesd magad, hogy a tőzsde mindig felépült a korábbi válságokból.
- Folytasd a befektetést: A rendszeres havi befizetések ilyenkor sokkal több egységet vásárolnak, ami hosszú távon jelentősen növeli a portfólió értékét.
A 60 éves kor közeledtével a portfólió összetételét óvatosabban kell módosítani. A pénz, amire 5 éven belül szükségünk lehet, már nem maradhat magas kockázatú eszközökben (részvényekben). A stratégia szerint az utolsó 5-10 évben fokozatosan növelni kell a biztonságosabb eszközök (pl. rövid lejáratú államkötvények) arányát, hogy a cél elérésekor egy hirtelen piaci visszaesés ne tegye tönkre az évtizedek munkáját.
A tudás, mint befektetés: Önfejlesztés a pénzügyekben
A holland megközelítés nem csupán a számokról szól, hanem a pénzügyi műveltség folyamatos fejlesztéséről is. A sikeres vagyonépítéshez meg kell értenünk a befektetéseink működését, az infláció hatását és az adózási szabályokat. A tudatlanság ebben a szektorban mindig pénzbe kerül.
A stratéga javasolja, hogy mindenki szánjon időt a pénzügyi alapok elsajátítására. Ez magában foglalja a kamatos kamat mechanizmusának megértését, a költségvetés készítését, és a passzív befektetések mögötti elmélet megismerését. Ne bízzuk teljes mértékben másokra a pénzügyeinket anélkül, hogy megértenénk a döntéseiket. A pénzügyi tanácsadók díjai, ha nem vagyunk óvatosak, felemészthetik a hozamokat.
A pénzügyi minimalizmus elve
A holland életfilozófia gyakran kapcsolódik egyfajta minimalizmushoz, amely a pénzügyekben is megnyilvánul. Ez a minimalizmus nem feltétlenül az anyagi lemondást jelenti, hanem a bonyolult és költséges pénzügyi termékek elkerülését. A stratégia szerint a legegyszerűbb megoldások a legjobbak: alacsony költségű indexalapok, minimális banki díjak, és egy világos, könnyen áttekinthető költségvetés.
A bonyolultság csak a bankoknak és a pénzügyi szolgáltatóknak kedvez, akik magas díjakat számolnak fel a „szakértelemért”. A milliomos cél elérése 60 éves korra a tisztaságon és az átláthatóságon alapul.
A hosszú távú fegyelem fenntartása: Hogyan ne égj ki?
A 30-35 éves időtáv hatalmas elkötelezettséget igényel. A pénzügyi fegyelem fenntartása kihívás, különösen a kezdeti években, amikor a portfólió növekedése lassúnak tűnik. A holland stratéga szerint a kulcs a rendszeres felülvizsgálatban és a cél vizualizálásában rejlik.
Rendszeres „pénzügyi dátumok”
Évente legalább egyszer, ideális esetben negyedévente, szánjunk időt arra, hogy áttekintsük a teljes pénzügyi helyzetünket. Nézzük át a nettó vagyonunk alakulását, ellenőrizzük a megtakarítási rátánkat, és végezzük el a szükséges rebalancinget. Ez a rendszeres „check-up” segít fenntartani a motivációt, mivel látjuk a tőkénk folyamatos növekedését, még akkor is, ha a havi befizetések már megszokottá váltak.
Ezek a felülvizsgálatok arra is szolgálnak, hogy észrevegyük az esetleges „szivárgásokat” a költségvetésben, és azonnal korrigáljuk az életmód infláció legapróbb jeleit is. A cél, hogy 60 éves korunkra ne a véletlenre, hanem a saját jól átgondolt rendszerünkre támaszkodjunk.
A cél vizualizálása
A 60 éves korra elérendő milliomos cél egy absztrakt szám. Ahhoz, hogy a motiváció megmaradjon, ezt a számot le kell fordítani valós életminőségre. Képzeljük el, milyen szabadságot ad majd a pénzügyi függetlenség: a lehetőség, hogy utazzunk, támogatást nyújtsunk a családnak, vagy egyszerűen csak ne kelljen egy nem szeretett munkahelyen maradni. Ez a jövőkép a fegyelem és a kitartás valódi forrása.
A holland stratégia nem a gyors meggazdagodásról szól, hanem a szándékos, fegyelmezett pénzügyi életről. A vagyonépítés nem egyenlő a luxussal, hanem a lehetőséggel, hogy a jövőben mi magunk dönthessünk a saját időnk és erőforrásaink felhasználásáról.
Milliomos 60 évesen: A pénzügyi szabadság valós életminőségre gyakorolt hatása
A 60 éves korra elért milliomos státusz messze túlmutat a puszta számokon. Ez az összeg a nyugalom és a méltóság garanciája a nyugdíjas évek alatt. A holland férfi stratégiáját követve elért pénzügyi függetlenség lehetővé teszi, hogy az élet ezen szakaszában a hangsúlyt a személyes jólétre, az egészségre, a családra és a hobbiakra helyezzük, nem pedig a pénzügyi aggodalmakra.
A megszerzett tőke biztosítja a szükséges puffert az előre nem látható kiadásokra (például az egészségügyi ellátásra), és lehetővé teszi a generációs vagyonátadást. A cél nem az, hogy a pénzt magunkkal vigyük a sírba, hanem az, hogy a felhalmozott tőke segítsen a következő generációnak is elindulni a saját pénzügyi útján.
A stratégia sikere abban rejlik, hogy mindenki számára elérhető. Nem számít, milyen iparágban dolgozunk, vagy mennyi a kezdő fizetésünk. Ha képesek vagyunk magas megtakarítási rátát fenntartani, és a pénzünket fegyelmezetten, alacsony költségű, passzív eszközökbe fektetjük, a kamatos kamat elvégzi a munka oroszlánrészét. A holland férfi egyszerű titka valójában a következetesség és az idő szövetségének ereje.
