A nyugdíjas évek elérkezése egy új pénzügyi valóságot hoz magával. Bár a fix havi jövedelem stabilitást nyújthat, a korábbi aktív kereseti időszakhoz képest szigorúbb költségvetési fegyelemre van szükség. Ebben az életkorban a biztosítások elengedhetetlen védelmi hálót jelentenek, de a díjtételek gyakran jelentős terhet rónak a költségvetésre. Szerencsére a 65 feletti korosztály számára számos speciális lehetőség adódik a biztosítási költségek ésszerűsítésére és csökkentésére anélkül, hogy a szükséges védelem csorbulna.
A sikeres spórolás kulcsa a tudatos felülvizsgálat és a kockázati profil változásainak felismerése. Ami 45 évesen ideális volt, az 65 évesen már valószínűleg túlzott vagy éppen elégtelen védelmet nyújt. A cél nem a legolcsóbb biztosítás megtalálása, hanem az élethelyzethez és a valós kockázatokhoz igazított, optimális díjú védelem kialakítása.
A biztosítási portfólió átfogó stratégiai felülvizsgálata
Az első és legfontosabb lépés, hogy teljes, átlátható képet kapjunk az összes meglévő biztosítási szerződésről. Vegye elő az összes kötvényt, a lakásbiztosítástól a gépjármű- és életbiztosításig, és rendszerezze azokat. Nézze meg, mikor kötötte őket, milyen fedezeteket tartalmaznak, és mekkora az éves díj. Ez a biztosítási audit segít azonosítani azokat a területeket, ahol átfedések, felesleges extrák vagy elavult díjkonstrukciók találhatók.
A 65 felettiek számára a leggyakoribb hiba, hogy évtizedekkel ezelőtt kötött, magas díjú szerződéseket tartanak fenn, amelyek fedezetei már nem relevánsak. Gondoljunk például egy olyan balesetbiztosításra, amely elsősorban a munkaképesség elvesztésére fókuszál. Nyugdíjasként ez a fedezet kevésbé kritikus, mint például az otthoni balesetekre vagy a kórházi tartózkodásra vonatkozó kiegészítő védelem.
A csomagajánlatok és a hűségprogramok kiaknázása
A biztosítók gyakran kínálnak jelentős kedvezményeket azoknak az ügyfeleknek, akik több terméket is náluk kötnek. Ez a biztosítási csomagolás (bundling) jelentős megtakarítást eredményezhet. Ha eddig különböző cégeknél volt a lakás- és a gépjárműbiztosítása, érdemes kiszámolni, mekkora kedvezményt kapna, ha mindkét szerződést egyetlen szolgáltatóhoz vinné át. Ez a kedvezmény akár 10-20% is lehet a teljes díjon.
„A hűség nem mindig kifizetődő a biztosítási piacon. A 65 feletti korosztálynak bátornak kell lennie a váltáshoz, de a meglévő szerződések egyetlen szolgáltatónál való egyesítése jelentős díjkedvezményt hozhat.”
A hűségprogramok nem csak a termékek számán múlnak. Néhány biztosító speciális díjkedvezményt nyújt a hosszú távú ügyfeleinek, vagy azoknak, akik bizonyos feltételeknek megfelelnek (például balesetmentes vezetés, káreseménymentes időszak a lakásbiztosításban). Mindig kérdezzen rá ezekre a nyugdíjas kedvezményekre, amelyek sokszor nincsenek automatikusan alkalmazva a díjszámítás során.
Az önrész tudatos növelésének stratégiája
Az önrész az az összeg, amelyet káresemény esetén Önnek kell viselnie, mielőtt a biztosító fizetne. Statisztikailag a 65 feletti korosztály sok esetben ritkábban jelent be kisebb káreseményeket, mint a fiatalabbak, mivel óvatosabbak és megfontoltabbak. Ha hajlandó vállalni egy nagyobb önrészt (például 50 000 Ft helyett 150 000 Ft-ot), az jelentősen csökkentheti az éves biztosítási díjat.
Ez egy kiszámított kockázatvállalás: ha évekig nem történik káresemény, a magasabb önrész miatt megspórolt díj jóval meghaladhatja azt az összeget, amit egy esetleges kár esetén fizetnie kellene. Ez a taktika különösen hatékony a lakásbiztosítások és a casco esetében, ahol a díjak a legérzékenyebbek az önrész mértékére.
Gépjárműbiztosítás: optimalizálás a megváltozott vezetési szokásokhoz
A gépjárműbiztosítás (KGFB és Casco) a nyugdíjasok egyik legnagyobb biztosítási kiadása lehet. A jó hír az, hogy 65 felettiek esetében a díjak optimalizálására speciális lehetőségek adódnak, mivel a vezetési szokások általában megváltoznak: kevesebbet és rövidebb távolságokat vezetnek, főleg napközben, csökkentve ezzel a baleseti kockázatot.
A futásteljesítmény szerepe és a kilométer alapú díjazás
Ha már nem jár be naponta dolgozni, a gépjárműve éves futásteljesítménye drasztikusan csökkenhet. Néhány biztosító kínál olyan díjkonstrukciókat, ahol a díj kiszámításakor figyelembe veszik az éves megtett kilométerek számát. Kérdezzen rá azokra a szerződésekre, amelyek alacsony futásteljesítményű kedvezményt biztosítanak. A biztosítók számára az alacsony kilométer alacsonyabb kockázatot jelent, amit díjcsökkentéssel honorálnak.
A telematikai biztosítások (ahol egy kis eszköz méri a vezetési stílust és a megtett távolságot) itthon még kevésbé elterjedtek, de érdemes lehet tájékozódni róluk. Bár sokan idegenkednek az adatszolgáltatástól, a 65 feletti, óvatos vezetők számára ez komoly megtakarítási potenciált rejt magában.
Casco biztosítás: szükséges-e még a teljes védelem?
A Casco biztosítás célja az autóban keletkezett károk fedezése, függetlenül a felelősségtől. Ahogy az autó öregszik és az értéke csökken, a Casco megtartása egyre kevésbé gazdaságos. Ha a jármű 8-10 évnél idősebb, vagy a piaci értéke alacsony, érdemes kiszámolni, hogy az éves Casco díj és az önrész együttesen mennyire áll arányban az autó potenciális kárkifizetési értékével.
Sok esetben elegendő lehet a részcasco választása, amely csak bizonyos kockázatokat (pl. lopás, tűz, elemi kár) fedez, kizárva a töréskárokat, így jelentősen csökkentve a díjat. Ha a gépjármű már csak ritkán van használva, vagy garázsban áll, érdemes lehet teljesen megszüntetni a Casco-t, és a megspórolt pénzt egy vészalapba tenni.
A bónusz-malusz rendszer maximalizálása
A 65 felettiek általában a legmagasabb bónusz kategóriában (B10) vannak a hosszú, balesetmentes vezetési múltjuknak köszönhetően. Ez önmagában is jelentős kedvezményt jelent a KGFB díjából. Rendkívül fontos, hogy minden biztosítóváltáskor gondosan ellenőrizzék, hogy a megfelelő bónusz besorolás átkerült-e az új szerződésre. Egyetlen hiba ezen a téren több tízezer forintos díjnövekedést okozhat.
Ha a háztartásban több gépjármű is van, érdemes megvizsgálni a biztosítók azon ajánlatait, amelyek kedvezményt adnak a második vagy harmadik járműre is. Bár a KGFB szerződés személyhez kötött, egyes szolgáltatók kínálnak családi kedvezményeket, amelyek minimalizálhatják a teljes biztosítási terhet.
A statisztikák azt mutatják, hogy a 65-75 év közötti korosztály a legbiztonságosabb vezetők közé tartozik. Ezt a tényt érdemes kihasználni a biztosítói tárgyalások során a díjak csökkentésére.
Lakásbiztosítás: optimalizálás és a valós érték fedezése
A lakásbiztosítás a vagyonvédelem alapja. Az évek során azonban az ingatlan értéke, a benne lévő ingóságok mennyisége és az építési költségek is változnak. A 65 felettiek gyakran szembesülnek azzal a problémával, hogy a régi szerződéseik alul- vagy felülbiztosítottak.
Az ingóságok értékének felülvizsgálata
Sok nyugdíjas a gyermekei elköltözése után kisebb otthonba költözik, vagy egyszerűen csak csökkenti a felhalmozott ingóságok mennyiségét. Egy 20 éve kötött lakásbiztosítás valószínűleg egy sokkal nagyobb ingóság fedezetét tartalmazza, mint amennyi jelenleg indokolt. Ha a lakásában lévő bútorok, elektronikai eszközök és műtárgyak összértéke csökkent, feltétlenül csökkenteni kell az ingóságokra vonatkozó fedezeti összeget.
Például, ha a fedezet 10 millió forint volt, de a jelenlegi valós pótlási érték csak 5 millió forint, akkor 5 millió forint fedezetéért feleslegesen fizet díjat. Ez a lépés jelentős megtakarítást eredményezhet a havi díjban.
A kockázatcsökkentő tényezők beépítése
A biztosítók kedvezményt adnak, ha az ingatlanban bizonyos biztonsági és kockázatcsökkentő berendezések találhatók. Ha az elmúlt években modernizálta az ingatlant, például riasztórendszert, tűzjelzőt vagy korszerű zárakat szereltetett be, ezt jeleznie kell a biztosító felé. Ezek a tényezők igazolhatóan csökkentik a betörés és a tűzkár kockázatát, ami azonnali díjkedvezményt von maga után.
Ugyanez vonatkozik a fűtési rendszerek korszerűsítésére is. Egy régi, elavult gázkazán nagyobb kockázatot jelent, mint egy modern, rendszeresen karbantartott kondenzációs kazán. A biztosítók a gondoskodó, karbantartott otthonokat alacsonyabb díjakkal jutalmazzák.
Földrajzi kockázatok és a kiegészítő elemek
Vizsgálja meg a kiegészítő fedezeteket is. Ha egy olyan területen él, amely nem árvízveszélyes, de a szerződése tartalmaz magas díjú árvíz fedezetet, érdemes lehet azt felülvizsgálni vagy csökkenteni. Ugyanígy, ha már nem tart drága sportfelszerelést vagy speciális gyűjteményt, szűrje ki a drága, egyedi biztosítási kiegészítéseket.
A 65 felettiek gyakran igénylik a háztartási segítségnyújtás (pl. duguláselhárítás, villanyszerelés) kiegészítő biztosítását, de ellenőrizze, hogy ez a szolgáltatás nem szerepel-e már egy másik szerződésében (pl. banki szolgáltatás vagy kiegészítő egészségbiztosítás). Az átfedések megszüntetése kritikus fontosságú a spórolás szempontjából.
Egészségbiztosítás és kiegészítő védelem: a prioritások átgondolása
Az egészségügyi költségek kezelése az egyik legfőbb pénzügyi aggodalom 65 felett. Magyarországon az állami egészségügyi ellátás biztosított, de a magánellátás iránti igény növekszik. A kulcskérdés: milyen kiegészítő biztosításokra van szükség a gyors és magas színvonalú ellátás biztosításához?
A meglévő kiegészítő egészségbiztosítások értékelése
Ha rendelkezik privát egészségbiztosítással, alaposan vizsgálja meg annak díját és fedezetét. Az életkor előrehaladtával a biztosítási díjak jelentősen megemelkedhetnek, különösen, ha a szerződés magában foglalja a komplex műtéti fedezetet vagy a hosszas kórházi tartózkodást. Ha a díj már aránytalanul magasnak tűnik, mérlegelje a fedezet szűkítését.
Fontos tudni, hogy a biztosítók a meglévő betegségeket (pre-existing conditions) gyakran kizárják a fedezetből vagy csak jelentős felárral vállalják. Ha egy kiegészítő biztosítást csak azért tart fenn, mert reméli, hogy fedezi egy már meglévő krónikus betegségét, nagy a valószínűsége, hogy ez nem fog megtörténni. Ebben az esetben gazdaságosabb lehet a közvetlen megtakarítás a jövőbeni kezelésekre.
Fókusz a kritikus betegségekre és a rehabilitációra
Egyes biztosítók kínálnak kifejezetten időseknek szóló kritikus betegségek biztosítását, amely egyösszegű kifizetést nyújt rák, szívroham vagy stroke esetén. Ezek a kifizetések segíthetnek a gyógyulás, a rehabilitáció és az otthoni ápolás költségeinek fedezésében, amelyekre az állami ellátás nem feltétlenül terjed ki teljes mértékben.
Mielőtt ilyen szerződést köt, mindig hasonlítsa össze a díjakat és a kifizetési feltételeket. Nézze meg, mekkora a várakozási idő, és milyen orvosi dokumentációt kérnek a kifizetéshez. Az átlátható és gyorsan fizető szerződések jelentik a legjobb védelmet.
| Stratégia | Leírás | Potenciális megtakarítás |
|---|---|---|
| Fedezet szűkítése | A felesleges, magas díjú fedezetek (pl. külföldi baleseti fedezet, ha nem utazik) elhagyása. | Közepes |
| Önrész növelése | Magasabb önrész vállalása az éves díj csökkentése érdekében. | Közepes/Magas |
| Fizikai aktivitás igazolása | Néhány biztosító kedvezményt ad az egészséges életmódot folytatóknak (pl. rendszeres sport). | Alacsony |
| Csoportos biztosítások | Nyugdíjas szervezetek vagy klubok által kínált kedvezményes csoportos biztosítások kihasználása. | Magas |
A gyógyszerköltségek és a pénztárak szerepe
Bár a gyógyszerköltségeket ritkán fedezi a klasszikus egészségbiztosítás, az önkéntes egészségpénztárak kiváló eszközt jelentenek a megtakarításra. Az egészségpénztári befizetések után járó adókedvezmény optimalizálásával jelentős összegeket spórolhat meg. Ezekből a befizetésekből nemcsak gyógyszereket, hanem gyógyászati segédeszközöket, sőt, egyes szolgáltatóknál még magánorvosi ellátást is finanszírozhat.
Érdemes évente felülvizsgálni, hogy maximálisan kihasználja-e az elérhető adókedvezményt. A pénztári befizetések stratégiai tervezése közvetetten csökkenti az egészségügyi kiadások terhét, ami felszabadítja a költségvetést más biztosítási díjak fizetésére.
Élet- és nyugdíjbiztosítások: a szerződések likvidálása és átalakítása
A 65 feletti korban az életbiztosítás célja alapvetően megváltozik. Míg korábban a családtagok anyagi biztonságát szolgálta, most már gyakran a temetési költségek fedezésére, esetleg a hitelek végtörlesztésére fókuszál. Sok nyugdíjas rendelkezik olyan hosszú lejáratú életbiztosításokkal, amelyek már nem illeszkednek a jelenlegi pénzügyi céljaikhoz.
Az életbiztosítási kötvények visszavásárlási értéke
Ha egy megtakarítási jellegű életbiztosítási szerződést tart fenn, érdemes megvizsgálni annak visszavásárlási értékét. Ha a biztosítás már nem szükséges a család védelmére, a visszavásárlásból származó összeg felhasználható nagyobb pénzügyi biztonsági tartalék kialakítására, vagy más, aktuálisan magasabb kockázatú területek (például egészségügyi kiadások) fedezésére.
Fontos azonban, hogy a visszavásárlás előtt alaposan tájékozódjon a kapcsolódó költségekről és adóvonzatokról. Korai visszavásárlás esetén jelentős levonások érhetik, ezért csak akkor érdemes ezt a lépést megtenni, ha a megtakarítási cél már nem prioritás, vagy ha a biztosítási díjak fenntartása már túlságosan megterhelő.
Megtakarítási biztosítások átalakítása
Amennyiben nyugdíjbiztosítással rendelkezik, és elérte a nyugdíjkorhatárt, a szerződésből származó összeg kifizetésre kerül. Ha azonban a szerződés még nem járt le, érdemes megvizsgálni a díjfizetés szüneteltetésének lehetőségét. Néhány unit-linked (befektetési egységekhez kötött) biztosítás lehetővé teszi a díjmentesítést, ami azt jelenti, hogy nem kell tovább fizetnie, de a felhalmozott összeg továbbra is befektetésben marad.
Ez a stratégia különösen hasznos, ha a nyugdíjjövedelem nem teszi lehetővé a korábbi magas díjak fenntartását, de nem szeretné azonnal felvenni a pénzt, mert még van idő a befektetési hozamok gyűjtésére.
Temetési biztosítások vs. célzott megtakarítás
Sok 65 feletti ember köt temetési biztosítást, hogy tehermentesítse a családot a jövőbeli költségek alól. Bár ezek a biztosítások nyugalmat adnak, gyakran magas díjjal járnak, és a kifizetett összeg hosszú távon nem biztos, hogy fedezi a felmerülő költségeket. Érdemes megfontolni, hogy egy egyszerű lekötött betét vagy egy alacsony kockázatú befektetés nem termel-e nagyobb hozamot, mint amennyit a biztosítási díjakra fizetne.
Ha a megtakarítási számla hozama meghaladja a biztosítási díj megtakarítását, a célzott megtakarítás lehet a gazdaságosabb megoldás. Azonban a biztosítás előnye a garantált kifizetés, függetlenül a megtakarítási időtől. Mérlegelje a személyes preferenciákat és a pénzügyi helyzetet a döntés meghozatala előtt.
Utasbiztosítás: utazás magasabb életkorban
A nyugdíjas évek gyakran nagyobb utazási szabadságot hoznak, de az utasbiztosítás díjai 65 felett jelentősen megemelkedhetnek, főleg a magasabb egészségügyi kockázatok miatt. A spórolás itt a fedezetek pontos illesztésén és a megfelelő típusú szerződés kiválasztásán múlik.
Éves vagy eseti utasbiztosítás?
Ha évente többször utazik, még ha csak rövidebb időre is, szinte mindig gazdaságosabb az éves utasbiztosítás megkötése. Bár ez a szerződés egyösszegű díjat jelent, általában sokkal olcsóbb, mint több eseti biztosítás megkötése. Az éves biztosítás ráadásul a spontán utazások esetén is azonnali fedezetet nyújt, elkerülve az utolsó pillanatban felmerülő extra költségeket.
Ha viszont csak évente egyszer utazik, és az is belföldi, akkor az eseti biztosítás vagy a bankkártyához kapcsolódó biztosítás lehet a megfelelő választás. Mindig ellenőrizze a bankkártyájához kapcsolt biztosítás feltételeit; sok prémium kártya tartalmaz utazási fedezetet, ami feleslegessé teszi egy külön szerződés megkötését.
Az életkor miatti felárak minimalizálása
Az utasbiztosítók 65, 70 és 75 év felett gyakran jelentős életkori felárat számolnak fel. Ezt a felárat nem lehet elkerülni, de minimalizálható, ha nagyon pontosan adja meg az utazás időtartamát és célját. Kerülje a túlzottan széles körű fedezeteket, ha azok nem szükségesek.
Különös figyelmet kell fordítani az egészségügyi nyilatkozatokra. Ha van krónikus betegsége, azt mindenképpen jeleznie kell. Bár ez növelheti a díjat, a nyilatkozat elmulasztása esetén a biztosító megtagadhatja a kifizetést egy esetleges káreseménykor. A megtakarítás ezen a területen nem érheti meg a kockázatot. Keressen olyan biztosítót, amely speciális időskori fedezeteket kínál, amelyek jobban illeszkednek a krónikus betegséggel élők igényeihez.
Az utasbiztosítás esetében a spórolás soha nem történhet a fedezet rovására. A külföldi orvosi ellátás költségei messze meghaladhatják a legdrágább éves biztosítás díját is.
Felesleges extra fedezetek elhagyása
Gondolja át, milyen kiegészítő fedezetekre van szüksége. Például, ha nem visz magával drága sporteszközöket, vagy ha minimális a poggyásza, elhagyhatja a magas díjú sporteszköz- vagy poggyászbiztosítási kiegészítéseket. Ha autóbérlést tervez, ellenőrizze, hogy a bérlő cég biztosítása nem tartalmazza-e már a szükséges felelősségbiztosítást, elkerülve ezzel a duplán fizetést.
A megszakítási és lemondási fedezet hasznos lehet, de ha az utazás olcsó, vagy ha az utazási iroda már biztosít valamilyen alapvető védelmet, mérlegelje, hogy a biztosító által kínált kiegészítő fedezet megéri-e a magas díjat.
Felelősségbiztosítás: a mindennapi kockázatok kezelése
A magánjellegű felelősségbiztosítás fedezi azokat az eseteket, amikor Ön vagy a háztartásának tagja kárt okoz egy harmadik félnek. Bár ez a biztosítás gyakran csak kiegészítő tételként szerepel a lakásbiztosításban, érdemes külön is foglalkozni vele.
A fedezeti összeg optimalizálása
Ellenőrizze, mekkora a felelősségbiztosítási fedezetének felső határa. Ha ez a határ túl alacsony (pl. 2 millió forint), egy komolyabb káresemény (pl. egy vízkár, ami az alsó szomszéd lakását is tönkreteszi) esetén a kár meghaladhatja a fedezetet, és a különbözetet Önnek kell állnia. Ugyanakkor, ha a fedezet aránytalanul magas (pl. 100 millió forint), a díj is magasabb lehet.
A 65 feletti korosztály számára általában egy 5-10 millió forintos fedezet elegendő a legtöbb tipikus háztartási kockázat kezelésére. Kérdezzen rá, hogy a lakásbiztosítás részeként milyen kedvezményt kap erre a tételre, és szükség esetén növelje meg az önrészt ezen a területen is.
A hobbik és a kiegészítő felelősség
Ha Önnek vannak olyan hobbijai, amelyek potenciálisan kárt okozhatnak másoknak (pl. kutyatartás, modellezés, speciális sportok), győződjön meg arról, hogy a felelősségbiztosítása kiterjed-e ezekre a tevékenységekre is. Sok alap szerződés kizárja a speciális kockázatokat.
Ha a kutyatartás miatti felelősségbiztosítás díja magas, érdemes összehasonlítani a külön kutyabiztosítási szerződéseket. Néha a célzott, különálló felelősségbiztosítás olcsóbb lehet, mint a lakásbiztosítás magas díjú kiegészítése.
A technológia felhasználása és a szakértői segítség
A biztosítási piac folyamatosan változik, és az online eszközök ma már elengedhetetlenek a spóroláshoz. A 65 felettiek számára is kulcsfontosságú, hogy ne elégedjenek meg azzal, amit a régi biztosítójuk kínál, hanem aktívan használják a digitális összehasonlító platformokat.
Online kalkulátorok és összehasonlító oldalak
A KGFB és a lakásbiztosítás esetében az online kalkulátorok használata azonnali díjösszehasonlítást tesz lehetővé több tucat biztosító ajánlata között. Még ha nem is szeretné online megkötni a szerződést, az összehasonlítás eredménye erős tárgyalási alapot ad a meglévő biztosítójával szemben.
Ne feledje, hogy a kalkulátorok csak akkor pontosak, ha a megadott adatok (pl. ingatlan típusa, építés éve, vezetési előzmények) tökéletesen megegyeznek a valósággal. Egy apró hiba is jelentős eltérést okozhat a kalkulált és a valós díj között.
A független alkusz szerepe
A biztosítási alkuszok ingyenesen dolgoznak az ügyfél számára (jutalékukat a biztosítók fizetik), és hozzáférnek olyan kedvezményekhez és csomagajánlatokhoz, amelyek az online kalkulátorokban nem feltétlenül jelennek meg. A 65 felettiek számára az alkusz különösen hasznos lehet, mivel segíthet eligazodni a bonyolult egészségügyi és életbiztosítási feltételek között, és megtalálhatja a speciális nyugdíjas kedvezményeket.
Egy tapasztalt alkusz segít a teljes portfólió felülvizsgálatában, és garantálja, hogy ne maradjanak átfedések vagy hiányos fedezetek. Ezenkívül ők bonyolítják le a váltással járó adminisztrációt is, ami sokak számára jelentős tehermentesítést jelent.
Pénzügyi tervezés és a vészalap szerepe
A biztosítási díjak csökkentése mellett a spórolás egy másik fontos eleme a megfelelő pénzügyi tartalékok képzése. Néha gazdaságosabb lehet a biztosítási díj megtakarítása, és a pénzt egy jól hozzáférhető vészalapba helyezni, mint egy nagyon alacsony kockázatú eseményre magas díjat fizetni.
Például, ha egy kis értékű, régi ingatlanja van, amelynek a helyreállítási költségei alacsonyak, érdemes lehet a lakásbiztosítás önrészét maximálisan megemelni, vagy akár bizonyos kiegészítő fedezeteket teljesen elhagyni. A megspórolt havi díj egy év alatt jelentős összeget tehet ki, amely fedezheti az esetleges kisebb károkat.
A biztosítási díjak fizetési módjának optimalizálása
A legtöbb biztosító kedvezményt ad, ha a díjat évente egy összegben fizeti, szemben a negyedéves vagy havi fizetéssel. Mivel a nyugdíjas jövedelem általában stabil és tervezhető, érdemes megfontolni az éves díjfizetést, ami néhány százalékos megtakarítást eredményezhet a teljes éves díjban. Ha a pénzügyi helyzete megengedi, ez a legegyszerűbb és leggyorsabb módja a spórolásnak.
A biztosítók gyakran kínálnak kedvezményt a csoportos beszedési megbízás (átutalás) helyett az automatikus bankkártyás fizetésre is. Bár ez a megtakarítás marginális, minden apró lépés számít a teljes biztosítási költség csökkentésében.
Rendszeres felülvizsgálat: az éves biztosítási napló
A legfontosabb tanács a 65 felettiek számára, hogy ne tekintsenek a biztosítási szerződésekre úgy, mint örök érvényű dokumentumokra. Az élethelyzet változik, a kockázatok módosulnak, és a piaci árak is folyamatosan ingadoznak. Jelöljön ki évente egy napot, amikor átfogóan felülvizsgálja az összes szerződését.
Ez az éves audit a legjobb védelem az ellen, hogy feleslegesen fizessen magas díjakat. Az aktív, tudatos hozzáállás a biztosításokhoz nemcsak pénzt takarít meg, hanem segít abban is, hogy a nyugdíjas évek pénzügyi szempontból is gondtalanabbul teljenek.
